Один из самых явных её индикаторов – массовое использование личных банковских карт для приёма бизнес-платежей. Эта практика, позволяющая уходить от налогов и эквайринговых комиссий, стала настолько распространённой, что привлекла пристальное внимание финансовых регуляторов.
Именно в этом контексте ужесточение контроля за денежными переводами приобретает особое значение. С 1 июня 2025 года Федеральная налоговая служба (ФНС) получила расширенные полномочия по мониторингу операций между физическими лицами и бизнесом, что стало новым этапом в борьбе с теневой экономикой.
Эти меры практически сразу отразились на бизнес-климате. Ещё в первом квартале 2025 года Банк России зафиксировал в Дагестане 401 жалобу на работу банков – вчетверо больше, чем годом ранее. Основные причины – блокировка счетов и отказы в проведении операций.
Ситуация усугубилась ещё более после введения в июле 2024 года «периода охлаждения», который обязывал банки приостанавливать подозрительные переводы. Мера, направленная против мошенников, на практике создала серьёзные трудности для добросовестных предпринимателей, чьи законные платежи стали задерживаться.
Для малого и среднего бизнеса, особенно в таком центре торговли, как Махачкала, это означает рост операционных рисков, проблемы с ликвидностью и снижение доверия к банковской системе. Однако и сложившаяся практика ведения бизнеса «всерую» также неприемлема.
Ситуацию комментирует Уполномоченный по защите прав предпринимателей в РД Мурад Далгатов:
«В адрес Уполномоченного поступают обращения от предпринимателей, сталкивающихся с блокировкой счетов по Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Часто блокируются личные карты индивидуальных предпринимателей, на которые они принимают оплату от клиентов. Даже при официальной регистрации приём оплаты на карту физлица расценивается банками как подозрительная схема, особенно при массовых и регулярных поступлениях и отсутствии чётких назначений платежей. Это особенно актуально для Махачкалы, где активно развиты мелкий бизнес и торговля.
Блокировки также могут быть связаны с операциями, не соответствующими виду деятельности, переводами «сомнительным» контрагентам, либо с несоответствием между налоговой нагрузкой и оборотами. Частые снятия наличных также под пристальным вниманием.
Сложность ситуации усугубляется невысоким уровнем использования эквайринга и СБП в республике. Переводы на личные карты уже не приветствуются ни банками, ни налоговыми органами. В результате предприниматели, чьи счета или карты были заблокированы, вынужденно переходят на расчёты только наличными, ссылаясь на высокие издержки внедрения безналичных решений.
Дополнительно стоит учитывать, что с 1 июня 2025 года вступают в силу ужесточённые правила мониторинга переводов между физическими лицами и предпринимателями. Федеральная налоговая служба получила расширенные полномочия по проверке таких операций. При наличии оснований полагать, что переводы связаны с получением дохода, ФНС вправе запрашивать данные у банков, анализировать транзакции и направлять требования о пояснениях.
Аппарат Уполномоченного ведёт системную работу по таким обращениям, взаимодействует с банками и оказывает консультативную помощь. Ежегодно организуются круглые столы и обучающие мероприятия на тему «Как избежать блокировки счетов» с участием представителей банковского сектора и налоговых органов, где разбираются типичные причины блокировок и даются практические рекомендации».
Шансом следует воспользоватьсяВажно отметить, что Дагестан, как и некоторые другие регионы России, предлагает беспрецедентно низкие налоговые ставки для малого и среднего бизнеса, а также самозанятых. Это огромное конкурентное преимущество, призванное стимулировать развитие предпринимательства, создание новых рабочих мест и увеличение доходов населения.
В контексте щедрых налоговых условий стремление части дагестанских предпринимателей уходить в «тень», используя личные карты для бизнес-операций, выглядит нелогичным и вредным. Это не только подрывает доверие и препятствует устойчивому экономическому развитию региона, но и создаёт неравные условия для тех, кто работает легально. Низкие налоги – это привилегия, которую бизнес должен ценить, работая прозрачно и честно, используя официальные счета и безналичные расчёты.
Предпринимателям жизненно важно осознать, что переход на легальные методы расчетов – это не просто формальность, а стратегическое решение. Это повышает доверие со стороны партнёров и клиентов, открывает доступ к банковским кредитам и инвестициям, а также обеспечивает стабильность и предсказуемость ведения бизнеса. Уход от налогов сегодня при столь низких ставках является недальновидным решением. Государство, предлагая такие льготы, ожидает взамен прозрачности и честности.
Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Дагестане активно работает над решением этой проблемы, предлагая консультации и организуя обучающие мероприятия. Это ценная помощь, которой необходимо пользоваться. Предприниматели должны активно изучать законодательство, внедрять современные платежные решения (эквайринг, СБП) и вести свою деятельность в строгом соответствии с законом.
Только через осознанный переход к легальной и прозрачной работе дагестанский бизнес сможет реализовать свой огромный потенциал, привлечь новые инвестиции и обеспечить устойчивый рост экономики региона. Это не только требование времени, но и необходимый шаг для выхода республики на новый уровень экономического процветания. Этим шансом следует воспользоваться!
Джангиши Гадисов
